Créer sa propre entreprise demande du courage, une vision claire et surtout… des moyens. Pour les jeunes entrepreneurs ou les starters, le besoin en équipements – qu’il s’agisse d’un utilitaire, d’une machine ou de matériel de bureau – est souvent important, alors que le budget reste limité. Un financement classique ou un leasing peut sembler hors de portée, notamment en raison d’un acompte ou d’une garantie nécessaire. Mais est-ce vraiment le cas ? Peut-on, en tant que starter, recourir au leasing sans apport personnel ? La réponse est simple : oui, sous certaines conditions et avec la bonne approche.
Pourquoi les jeunes entreprises abandonnent-elles souvent le leasing ?
Lorsqu’on demande un leasing, la société de leasing souhaite évidemment obtenir certaines garanties : concernant votre capacité de remboursement, la stabilité de votre entreprise et votre profil de crédit. Les starters n’ont généralement pas encore de bilan, disposent de réserves limitées et ont parfois un score de crédit plus faible. C’est pourquoi les sociétés de leasing exigent souvent un apport personnel, une garantie ou une caution personnelle.
Pour beaucoup de jeunes entrepreneurs, cela représente immédiatement un obstacle. Ils ont besoin de leur capital de départ pour d'autres dépenses : le stock, un site web, du personnel ou leurs premières campagnes marketing. Pourtant, il existe des formules alternatives qui permettent de louer sans apport personnel ni épargne.
Leasing sans acompte : 0% d'acompte possible
Certaines sociétés de leasing proposent des formules sans acompte. On parle alors souvent de financement à 0 % d’acompte ou de financement à 100 %. Le montant total est réparti sur toute la durée du contrat, ce qui signifie que vous n’avez rien à avancer. Les mensualités sont alors un peu plus élevées, mais vous préservez votre trésorerie.
Cette solution est surtout envisageable dans les cas suivants :
- Montants moins élevés (par exemple, leasing d'une camionnette ou d'une petite machine)
- Un business plan solide ou une expérience avérée de l’entrepreneur
Conseil : préparez soigneusement votre demande avec un plan financier et une explication claire de vos activités. Cela permet de démontrer que, malgré votre statut de starter, vous représentez un risque bien maîtrisé.
Leasing avec caution personnelle
Lorsque vous êtes un starter et que vous ne disposez pas d’une base financière suffisante, vous pouvez tout de même opter pour un leasing avec une caution externe. Dans ce cas, un tiers (par exemple votre partenaire, vos parents ou un investisseur) se porte garant du contrat. Si vous ne pouvez plus payer les mensualités du leasing, cette personne devient responsable.
Bien que cela comporte des risques pour le garant, cela ouvre des portes. Les sociétés de leasing osent ainsi approuver un contrat plus rapidement. Veillez simplement à ce que la caution soit juridiquement claire et à ce que vous ayez un accord interne clair sur les conditions.
Soutien du gouvernement : PMV, prêt de démarrage et garanties
En Flandre, il existe des dispositifs publics de garantie qui répondent précisément à ce problème : ils soutiennent les starters dans leur financement lorsqu’ils ne disposent pas encore de réserves personnelles.
PMV (Société de Participation de Flandre) propose, via le régime de garantie, une solution par laquelle l'État assume une partie du risque. Vous pouvez vérifier auprès de votre partenaire de leasing ou de votre banque si votre projet de leasing est éligible à ce dispositif. Des options existent également pour les starters disposant d'une société ou pour les petits investissements.
Il existe également le Prêt de démarrage de PMV : un prêt destiné aux starters permettant de financer des investissements tels que des véhicules, des machines ou du matériel informatique. Dans certains cas, ce prêt peut être combiné avec un leasing ou utilisé comme levier pour une demande de leasing.
Leasing d'occasion : payer moins, risquer moins
Une autre option consiste à faire un leasing basé sur du matériel d'occasion. Vous investissez alors dans un véhicule ou une machine ayant déjà subi une première dépréciation. Cela réduit le risque pour la société de leasing ainsi que pour vous. De plus, les mensualités sont plus basses, ce qui augmente la faisabilité du projet.
Attention : tous les partenaires de leasing ne proposent pas de leasing sur du matériel d’occasion. Renseignez-vous donc précisément sur les conditions et assurez-vous que le matériel est en bon état technique.
Leasing via des intermédiaires ou des plateformes
Enfin, en tant que starter, vous pouvez également vous adresser à des intermédiaires ou des courtiers en leasing, comme LeaseBroker. Ils disposent d’un large réseau de sociétés de leasing et connaissent les formules spécifiquement destinées aux jeunes entreprises. Souvent, ils peuvent également faire preuve de créativité en proposant des alternatives, comme des formules de leasing hybrides ou des solutions de démarrage échelonné.
Grâce à un tel partenaire, vous n'avez pas besoin de remplir des dizaines de demandes ou de passer des dizaines d'entretiens : vous recevez une proposition adaptée à votre situation et bénéficiez de l'aide d'une personne qui vous aide à bien préparer votre dossier.
Conclusion : oui, vous pouvez vous lancer sans économies, mais vous devez faire preuve d'intelligence.
Le leasing sans apport propre n’est donc pas une utopie. Il existe des formules adaptées aux starters, surtout si vous êtes ouvert à des garanties alternatives, du matériel d’occasion ou un soutien public. La clé ? La transparence, un dossier bien préparé et un partenaire qui comprend votre situation.
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